รวมลิสต์ "สินเชื่อด่วน" ที่เปิดโอกาสให้กู้เงิน แบบไม่ต้องไปถึงธนาคาร
"เงินกู้" เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่หลายคนมองหาเมื่อ "ขาดสภาพคล่อง" โดยเฉพาะในช่วงสถานการณ์โควิด-19 ที่แพร่ระบาด ที่ทำให้ทุกคนต้องรักษาระยะห่างทางสังคม จนส่งผลกระทบไปทุกส่วนของธุรกิจ
"New normal" หรือความปกติใหม่ ที่เกิดขึ้นกลายเป็นตัวเร่งให้เทรนด์การใช้ AI (ปัญญาประดิษฐ์) รวมถึงเทคโนโลยีต่างๆ เป็นตัวช่วยในชีวิตประจำวันชัดเจนยิ่งขึ้น อีกหนึ่งเรื่องที่ชัดเจน คือ บริการ "สินเชื่อ" ของสถานบันการเงิน รวมถึงกลุ่ม non-bank ต่างๆ ที่มีระบบรองรับการขอสินเชื่อผ่านแอพพลิเคชั่นที่สามารถทำได้ตั้งแต่การแสดงความจำนง กรอกข้อมูล และรับเงิน ได้โดยไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่หน้าสาขาธนาคาร
ความเป็นจริงแล้วกระบวนการให้กู้ยืมผ่าน "แอพพลิเคชั่น" เริ่มเปิดให้บริการอย่างแพร่หลายมาตั้งแต่ปี 2560 แต่เริ่มได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ตามการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตและอุปกรณ์สมาร์ทโฟนของคนไทย การรุกตลาดออนไลน์ของกลุ่มผู้ให้บริการ รวมไปถึงสถานการณ์โควิด-19 ที่บีบบังคับ
รวมลิสต์ "สินเชื่อด่วน" และ "สินเชื่อ" ของธนาคารต่างๆ ที่เปิดโอกาสให้ กู้เงินแบบออนไลน์
สินเชื่อบุคคลธนาคารกสิกรไทย
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อ
- สัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป
- อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี
- ต้องมีรายได้ 7,500 บาทขึ้นไป
- ต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน (นับรวมที่ทำงานเดิมได้ ถ้าหากผ่านการทดลองงานของที่ทำงานปัจจุบันแล้ว)
- มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ ที่บ้าน ที่ทำงาน หรือโทรศัพท์มือถือ
- ผ่านนานสูงสุด 60 เดือน
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ และสูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
สินเชื่อด่วน ธนาคารไทยพาณิชย์
"สินเชื่อด่วน" ผ่านแอพพลิเคชั่น "SCB Easy" โดยสินเชื่อนี้ เป็นสินเชื่อที่นำเสนอให้แก่ "ผู้ค้าออนไลน์" ที่มีการเดินบัญชีผ่านธนาคารไทยพาณิชย์ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยวงเงินกู้รวมของสินเชื่อสำหรับ เมื่อรวมวงเงินอเนกประสงค์ และวงเงินกู้ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ ต้องไม่เกินข้อกำหนดในการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร โดยมีรายละเอียดดังนี้
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อ
- บุคคลหรือนิติบุคคลที่เป็นผู้ประกอบธุรกิจขนาดย่อม ที่ใช้บริการเครื่องรูดบัตร (EDC) หรือรับชำระเงินผ่าน QR Code มาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 เดือน และมีรายการเงินเข้า (Cash Inflow) ต่อเนื่องทุกเดือนในรอบ 3 เดือนล่าสุด
- วงเงินสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 10,000 - 300,000 บาทต่อราย
- ผ่อนชำระนานสูงสุด 18 เดือน
- ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ 3% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
- ค่าธรรมเนียมชำระเงินกู้ยืมคืนก่อนกำหนด 3% ของจำนวนเงินที่ชำระคืนก่อนกำหนด
- ระยะเวลาในการสมัครตั้งแต่วันที่ 30 มกราคม 2563 – 31 ธันวาคม 2563
- เงื่อนไขและหลักเกณฑ์อนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ไม่ต้องใช้เอกสารใดๆ ในการสมัคร
กับสินเชื่อ
- Front End Fee: ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ 3% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
- ค่าใช้จ่ายที่จ่ายให้แก่หน่วยงานภายนอกหรือบุคคลอื่น: ค่าใช้จ่ายในการชําระเงิน ชําระโดยหักบัญชีธนาคาร ไม่เรียกเก็บ
- ค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ 100 บาท/รอบบัญชี
- ค่าธรรมเนียมการชําระหนี้คืนก่อนกําหนด (Prepayment Fee): กรณีที่ลูกค้าจะไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกําหนด ธนาคารจะเรียกเก็บอัตราค่าธรรมเนียม 3% ของยอดเงินคงค้าง ณ วันที่ชําระคืนก่อนกําหนด
สินเชื่อบุคคลซิตี้
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อ
- ดอกเบี้ยพิเศษต่ำสุด7.99%*- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน- เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย มีอายุ 21 ปีขึ้นไป ( รวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วไม่เกิน 60 ปี )
- สำหรับพนักงานบริษัท จะต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป และมีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
- สำหรับเจ้าของกิจการ จะต้องดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันอย่างน้อย 2 ปี
- สำหรับผู้ขอกู้รายใหม่ที่มิได้เป็นหรือเคยเป็นลูกหนี้ของบริษัทฯ ก่อนวันที่ 1 กันยายน 2560 ที่มีรายได้ ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะต้องมีสินเชื่อบุคคลภายใต้การกำกับ/บัตรกดเงินสด รวมถึงที่อยู่ในระหว่างการ ยื่นขอกับสถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจรายอื่นในช่วงระยะเวลา 2 เดือนก่อนหน้านี้ ไม่เกิน 3 แห่ง และจะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- สำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
สินเชื่อบุคคลยูโอบี i-Cash
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อบุคคลยูโอบี i-Cash
- สัญชาติไทย อายุผู้สมัคร 20-60 ปี (รวมระยะเวลาผ่อน)
- พนักงานประจำ 15,000 บาทขึ้นไป อายุงาน 1 ปีขึ้นไป (ต้องผ่านการทดลองงาน) กรณีเปลี่ยนที่ทำงาน นับอายุงานต่อเนื่องได้ ในสายธุรกิจเดียวกัน หรือเจ้าของกิจการ 20,000 บาทขึ้นไป อายุกิจการ 3 ปี
ขั้นตอนการขอสินเชื่อออนไลน์
สามารถกรอกข้อมูลในเว็บไซต์ธนาคารยูโอบี เพื่อแสดงความประสงค์ในการขอสินเชื่อ อ่านเงื่อนไข และกดยอมรับ จากนั้นรอการติดต่อกลับจากธนาคาร
ค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ
- ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อไม่มีค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินอนุมัติ
- ค่าธรรมเนียมชำระหนี้คืนก่อนกำหนด (หากชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดก่อนกำหนด ในระยะเวลา 12 เดือน นับจากวันที่ระบุในสัญญา) ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยสูงสุด กับอัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้ได้รับอนุมัติ คูณยอดคงค้างชำระทั้งจำนวน คูณจำนวนวันตั้งแต่วันที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ จนถึงวันปิดบัญชีหาร 365
- ค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงหนี้ 100 บาท/รอบบัญชีสำหรับการค้างชำระทุกงวด
- ธนาคารฯ สงวนสิทธิ์ในการพิจารณาสินเชื่อตามหลักเกณฑ์ซึ่งธนาคารกำหนด
อย่างไรก็ตาม ยิ่งการกู้เงินสะดวกสบายมากแค่ไหน ยิ่งต้องพิจารณาให้มากขึ้นเท่านั้น ทั้งในมิติของความจำเป็น ความสามารถในการผ่อนชำระคืน และสภาพคล่อง เพื่อรักษาสุขภาพการเงินให้อยู่ในสภาพที่ดีด้วย
ที่มา : ธนาคารซิตี้แบงก์ , ข้อมูลผลิตภัณฑ์สินเช่ือสำหรับผู้ค้าออนไลน์ , SCB SME , ธนาคารกสิกรไทย , ธนาคารยูโอบี , bangkokbiznews.com
