รีไฟแนนซ์ vs รีเทนชั่นแบบไหนดีกว่ากัน
ความรู้เรื่องบ้าน26/05/2016
รีไฟแนนซ์ (Refinance)
รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การเปลี่ยนแหล่งเงินกู้ โดยการไปกู้หนี้ที่ใหม่หรือที่เดิมเพื่อมาโป๊ะ หนี้เดิม หรือเป็นหนี้ใหม่อีกรอบ ใช้ในกรณีที่เราผ่อนบ้านมือสอง คอนโด รถไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน สามารถเข้าไปคุยกับเจ้าหนี้ธนาคารที่เป็นหนี้ เรียกว่า จัดไฟแนนซ์ใหม่ หรือธนาคารอื่น เรียกว่าเป็นหนี้เจ้าใหม่ เพื่อทำการรีไฟแนนซ์ เนื่องจาก ได้ดอกเบี้ยลดลง ค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลง หรือระยะเวลาเป็นหนี้นานขึ้น เป็นต้น ดังนั้นผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์ต้องคิดก่อนการตัดสินใจให้รอบคอบเนื่องจากส่งผลให้เป็นหนี้ระยะยาว
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้ ดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม ลดภาระหนี้ จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง กรณีที่เราหมุนเงินไม่ทัน หรือประสบปัญหาในการผ่อนชำระ ได้เงินก้อนมาใช้ใหม่ อาจกู้ที่ใหม่เพื่อมาจ่ายหนี้เดิมและเหลือเงินไว้ให้ด้วย
ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์
เป็นหนี้ต่อไปและมีค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ระยะเวลายาวขึ้นจากที่ จากเดิมต้องจ่ายอีก 3 ปี อาจนานขึ้นเป็นเป็น 5-6 ปี เสียค่าจัดค่ารีไฟแนนซ์ใหม่
รีเทนชั่น (Retention)
รีเทนชั่น (Retention) คือ การขอเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารรายเดิม และดูผ่อนชำระย้อนหลังจากธนาคารเดิม 6 เดือน การทำรีเทนชั่นกับธนาคารใหม่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงไม่มากนัก ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 0.25-0.50% (ซึ่งขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้) กำหนดวงเงินกู้คงเหลือไม่ต่ำกว่า 5 แสนหรือ 1 ล้านบาท
ข้อดีของการรีเทนชั่น
ไม่ต้องเตรียมเอกสารให้ยุ่งยาก เนื่องจากธนาคารมีฐานข้อมูลของลูกค้าอยู่แล้ว ระยะการพิจารณาอนุมัติไม่นาน กู้รู้ผลไว ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมมาก ต้องผ่อนค่างวดไปแล้วอย่างน้อย 3 ปี ถึงจะทำการรีเทนชั่นได้
ข้อเสียของการรีเทนชั่น
ถ้าประวัติผ่อนกับธนาคารเก่าไม่ดีก็อาจไม่ผ่านอัตราดอกเบี้ยเทียบกับตลาดอาจ ยังไม่ถูกเท่าที่ควร วางแผนการเงินระยะยาวได้ยาก เพราะอัตราดอกเบี้ยเป็นแบบลอยตัว
มิสเตอร์บางกอกขอสรุปว่าการ รีไฟแนนซ์บ้านมือสอง กับ รีเทนชั่นดีกว่ากันนั้น ต้องนำตัวเลขมาคำนวณดูเลยว่า อัตราดอกเบี้ยที่จะเสียจากที่เดิม กับอัตราดอกเบี้ยใหม่จากธนาคารใหม่ + ค่าใช้จ่ายการทำธุรกรรมต่างๆ คุ้มที่จะเสียหรือไม่
ที่มา : Pantip , Dotproperty , Home , Poolprop
