กู้ร่วมซื้อบ้าน คู่รัก ครอบครัว ดีกว่ายังไง?
การมี “บ้าน” เป็นของตัวเองถือเป็นความฝันใหญ่ของใครหลายคน แต่ความท้าทายสำคัญมักอยู่ที่ “วงเงินกู้” เพราะรายได้เพียงคนเดียวอาจไม่เพียงพอในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านในฝัน นี่จึงเป็นเหตุผลที่การ กู้ร่วมซื้อบ้าน กลายมาเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่คู่รักและครอบครัวให้ความสนใจมากขึ้น
“กู้ร่วม” คืออะไร ต่างจาก “การค้ำประกัน” อย่างไร?
หลายคนอาจสับสนระหว่างการกู้ร่วมกับการค้ำประกัน แต่ทั้งสองอย่างมีความแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง การกู้ร่วม คือการที่คนสองคน (หรือมากกว่านั้น) ทำสัญญากู้สินเชื่อก้อนเดียวกัน โดยมีสถานะเป็น “ลูกหนี้ร่วม” ทุกคนมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้สินก้อนนี้ไปพร้อมกัน หากเกิดปัญหาขึ้น ทุกคนก็ต้องช่วยกันแก้ไข ซึ่งแตกต่างจากการ ค้ำประกัน โดยสิ้นเชิง เพราะผู้ค้ำประกันจะรับผิดชอบหนี้ก็ต่อเมื่อผู้กู้หลักผิดสัญญาเท่านั้น และความสัมพันธ์ของคนค้ำประกันก็ไม่จำเป็นต้องเป็นครอบครัวเดียวกันเหมือนกับการกู้ร่วม การกู้ร่วมจึงเป็นการลงเรือลำเดียวกันอย่างแท้จริง และนี่คือเหตุผลที่ธนาคารให้ความสำคัญกับการกู้ร่วมมากเป็นพิเศษนั่นเอง
กู้ร่วมกับใครได้บ้าง และต้องมีเตรียมตัวอย่างไร?
การกู้ร่วมนั้นไม่ใช่ว่าจะทำได้กับใครก็ได้ เพราะธนาคารจะพิจารณาเฉพาะบุคคลที่มีความสัมพันธ์กันในครอบครัวเท่านั้น ซึ่งนั่นก็รวมถึง คู่รักที่จดทะเบียนสมรส และ ผู้ที่มีนามสกุลเดียวกัน เช่น พ่อ แม่ พี่น้อง หรือลูก นอกจากนี้ คู่รักที่ยังไม่ได้จดทะเบียนสมรสก็สามารถกู้ร่วมได้เช่นกันนะครับ แต่ต้องมีหลักฐานที่แสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์ที่มั่นคง เช่น ภาพถ่ายในงานแต่งงาน หรือหนังสือรับรองบุตร (กรณีมีบุตรร่วมกัน) และแน่นอนว่า คู่รัก LGBTQ+ ที่ยังไม่ได้จดทะเบียนสมรสเอง ก็สามารถใช้หลักฐานเหล่านี้มายืนยันความสัมพันธ์เพื่อขอกู้ร่วมได้เช่นกันครับ
ข้อดีของการกู้ร่วมซื้อบ้าน
1. เพิ่มโอกาสได้วงเงินกู้สูงขึ้น
เมื่อมีรายได้หลายคนมารวมกัน เช่น คู่สามีภรรยา พี่น้อง หรือพ่อแม่ลูก ทำให้ธนาคารมองเห็นความมั่นคงด้านการชำระหนี้ ส่งผลให้สามารถอนุมัติวงเงินกู้ได้มากกว่าการยื่นกู้เพียงคนเดียว
2. ผ่อนสบายขึ้น ไม่หนักเกินไป
หากแบ่งภาระผ่อนชำระกันสองคนหรือมากกว่า ภาระต่อเดือนจะไม่ตกหนักที่คนใดคนหนึ่งเพียงลำพัง ทำให้การผ่อนบ้านระยะยาวกลายเป็นเรื่องที่เบาลง
3. สร้างบ้านในฝันได้เร็วขึ้น
การกู้ร่วมเปิดโอกาสให้เราได้บ้านที่ตรงกับความต้องการมากกว่า ไม่จำเป็นต้องลดสเปกบ้านเพราะติดข้อจำกัดด้านรายได้หรือวงเงินกู้
4. เป็นการสร้างอนาคตร่วมกัน
สำหรับคู่รัก การกู้ร่วมซื้อบ้านเปรียบเสมือนการลงทุนในการสร้างรากฐานชีวิตคู่ให้มีความมั่นคง ในขณะที่สำหรับครอบครัว ก็เป็นการร่วมกันสร้างทรัพย์สินที่มีมูลค่าในระยะยาว
สิ่งที่ควรรู้ก่อนกู้ร่วม
แม้การกู้ร่วมจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มาพร้อมกับภาระผูกพันทางกฎหมายและการเงิน ดังนั้นจึงควรพิจารณาให้รอบคอบ เช่น
- ทั้งผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมมี สถานะเป็นหนี้เท่ากัน การกู้ร่วมไม่ใช่การหารหนี้คนละครึ่ง แต่ทุกคนต้องรับผิดชอบร่วมกันเต็มจำนวน นั่นหมายความว่าหากคนใดคนหนึ่งเกิดปัญหาทางการเงินหรือไม่อยากผ่อนต่อ อีกฝ่ายก็ต้องรับผิดชอบหนี้ทั้งหมดแทนโดยไม่มีข้อยกเว้น และที่สำคัญ การถอนชื่อออกจากสัญญาไม่ใช่เรื่องง่ายเลย
- หากผู้กู้หลักไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้กู้ร่วมต้องรับผิดชอบต่อทันที การมีภาระหนี้สินร่วมกันอาจทำให้การวางแผนชีวิตในอนาคตยากขึ้น เช่น หากพี่น้องที่กู้ร่วมแยกย้ายไปสร้างครอบครัวของตัวเองและต้องการซื้อบ้านใหม่ การกู้ครั้งต่อไปจะทำได้ยากขึ้น เพราะถือว่ายังมีภาระหนี้เก่าค้างอยู่
- สิทธิ์ลดหย่อนภาษี แม้จะกู้ร่วม แต่สิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุดที่ 100,000 บาทต่อปี ก็จะถูกหารเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม ไม่สามารถนำมาใช้เต็มจำนวนได้ ซึ่งหากมีผู้กู้สองคน แต่ละคนจะสามารถนำดอกเบี้ยบ้านไปลดหย่อนภาษีได้คนละ 50,000 บาท* เป็นต้น
ทำอย่างไรให้กู้ร่วมผ่านง่ายขึ้น?
นี่คือจุดที่หลายคนยังไม่รู้ ทีมงานของเรามีความเชี่ยวชาญในการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการกู้ร่วม ตั้งแต่การเตรียมเอกสาร การจัดการเครดิต ไปจนถึงการวางแผนภาระหนี้ เพื่อให้โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อสูงขึ้นจริง
การกู้ร่วมซื้อบ้านคือทางเลือกที่เหมาะสำหรับคู่รักและครอบครัวที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเอง เพราะสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินกู้ให้สูงขึ้น แต่อีกหนึ่งสิ่งสำคัญของเรื่องนี้คือ ความไว้วางใจ และ ความมั่นคงในความสัมพันธ์ เพราะเมื่อคุณตัดสินใจกู้ร่วมกันแล้ว นั่นหมายถึงคุณได้ก้าวเข้าสู่การสร้างอนาคตร่วมกันในทุก ๆ ด้านแล้วจริง ๆ หากคุณและคนรักมั่นใจแล้วว่านี่คือการตัดสินใจที่ถูกต้อง อย่าลืมเตรียมเอกสารให้พร้อม และปรึกษาเจ้าหน้าที่จากธนาคารที่คุณสนใจเพื่อขอคำแนะนำที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณและครอบครัวได้เลยครับ
บ้านในฝันอาจอยู่ใกล้กว่าที่คิด เพียงแค่มีคนร่วมทางและวางแผนการกู้ร่วมอย่างถูกวิธี ก็สามารถก้าวสู่การมีบ้านที่มั่นคงและตรงใจได้ง่ายขึ้นนั่นเองครับ
